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央行拟规定:明确代收业务不适用P2P网贷 浏览:87 | 回复:0
发表于:2019-12-19 10:18:55 只看该用户 1楼

为进一步规范代收业务参与各方行为,保障金融消费者的合法权益,防范业务风,12月2日,中国人民银行发布了《中国人民银行关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》,今天(18日)是征求意见反馈的最后一天。

在央行的征求意见稿中,对代收机构、付款人授权、付款人开户机构、代收机构、监督管理与罚则等内容都进行了明确规定。

其中,授权管理是代收业务风险防控的核心。征求意见稿要求,付款人的开户机构,必须在事前或首笔交易时获得付款人授权,确代收交易为付款人真实意愿。在交易过程中,开户机构还要对授权事项进行逐笔验证,确保每笔代收业务指令均与其获得的授权相符;验证不符的应绝办理,并向付款人提示交易风险。

国家金融与发展研究室副主任 杨涛: 重点针对了可能潜在存在的风险和问题, 比如说一方面付款人与 付款人的开户银行之间 是否有足够充分的沟通, 付款人的开户银行 在付款过程当中是否 真正把握了付款人的真实意愿, 是否有侵犯付款人利益的行为。

专家认为,在代收业务发展中,存在一些规则和制度安排得不足之处。规范代收业务,就是要在确保安全的情况下,实现便民。

国家金融与发展研究室副主任 杨涛:整个代收业务发展过程当中,理论可以实现多方共赢的,但是重中之重肯定还是为了服务于便民。

明确代收业务不适用网贷

在征求意见稿中,记者注意到,央行特别明确,代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景,通过负面清单方式规定不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易股权众筹P2P网络借贷,以及各类交易场所(平台)和电子商务平台等办理支付业务。

为什么要对投融资交易、P2P网贷作出专门的规定?专家分析,因为日常生活中的水电等交费场景,相对稳定、连续,风险也比较小,即使出现问题,对消费者带来的损害也相对可控。但是金融类场景就完全不同。

国家金融与发展研究室副主任 杨涛:众多的金融的一些场景,首先这些场景可能是不稳定的、不连续的,与此同时风险也比较大,某种意义上我觉得就不适合类似于代收这样的弱验证性方式来采纳。

无处不在的代收业务

随着通信技术的发展和金融科技的不断创新,代收扣款直接便利了人们的生活。那么都有哪些业务可以代收扣款,是否会有安全风险呢?在日常生活中又应该如何规避风险,保证财产安全呢?一起来看专家的解读。

所谓代收业务,是指经付款人同意,收款人委代收机构按照约定的频率、度等条件,从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。

代收业务在人们日常生活中应用广泛,比如,人们与自来水、电力、燃气、有线电视等公司签订服务协议后,公司会每月按期自动从签约的账户中扣费;信用卡人与银行签订自动还款协议后,银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还信用卡;人们购买保险时,与保险公司约定每月自动从固定账户扣收保费等。

国家金融与发展研究室副主任 杨涛:这样一种模式,我觉得是未来比较有前景的一种支付发展的商业模式。

近年来代收业务在人们的生活中使用得越来越多,资金损失风险事件也频繁发生。收款人单方面擅自开通;在未取得客户授权、未有效审核客户真实意愿情况下为客户开通代收服务,或者未向客户充分披露代收业务风险、授权及交易信息查询服务渠道不健全等问题,都造成了付款人资金被盗用的隐患。不时能听到有客户在不知情的情况下,储蓄账户被某些不法公司通过代收渠道“自行扣款”。

国家金融与发展研究室副主任 杨涛:可能也有一些违法、违规、欺诈类似的一些活动,嵌入代收业务当中,对相关的主体造成资金或信息的损害。通过意见的推出,我觉得也有助于摒除一部分灰色乃至黑色的活动,最后一个价值,我觉得还可以减少事后的纠纷。